Parmi les nombreuses décisions qui accompagnent la possession ou l'achat d'une maison, l'assurance est l'une des plus importantes. Franchement, avec la façon dont 2020 se déroule, il vaut mieux se préparer au désastre. C’est là que l’assurance habitation intervient pour atténuer les contraintes financières potentielles. Essentiellement, il aide à protéger votre maison et vos biens contre les dommages ou événements imprévus. Pour assembler nos recommandations, nous avons utilisé notre système SimpleScore pour évaluer les assureurs sur l'accessibilité, les options de couverture, le service client, les remises et l'assistance. Chaque assureur a quelque chose de différent à offrir, le meilleur pour vous dépendra de vos besoins spécifiques.
Dans cet article
Les meilleurs fournisseurs d'assurance habitation de 2020
Les assureurs propriétaires en un coup d'œil
| Rabais | JD Power Satisfaction client | |
|---|---|---|
| Amica Mutual: | Fidélité, multiligne, sans réclamation, paiement automatique, remise électronique, système d'alarme, crédit à la maison nouveau / rénové, dispositifs de détection automatique | 5/5 |
| Erie Insurance | Multipolitique, crédit pour système de gicleurs, soumission avancée | 5/5 |
| State Farm | Multipolitique, systèmes de surveillance résidentielle, toiture résistante aux chocs | 4/5 |
| Allstate | Multipolitique, paiement automatique, sans réclamation, signature anticipée, accueil et fidélité, maison neuve, 55 ans et retraités, maison sans fumée, volets anti-tempête, toits résistants à la grêle | 3/5 |
| Agriculteurs | Multipolitique, franchise dégressive, sans réclamation, pardon des réclamations | 3/5 |
| Liberty Mutual | Multipolitique, achat en ligne, nouvelle maison, sans réclamation, propriétaire sûr, acheteur anticipé, récemment rénové maison, toit neuf, valeur assurée, paiement automatique, sans papier | 2/5 |
Données exactes au 22 juin 2020
Mise à jour COVID-19: Nous suivons o f comment la pandémie de coronavirus affecte l'assurance habitation. En savoir plus.
Idéal pour la valeur globale
Amica Mutual
Amica donne beaucoup à ses clients, tant en qualité de service qu'en dividendes.
SimpleScore
4,4 / 5,0
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4.4
Abordabilité ”
5
Options de couverture
4
Satisfaction client
5
Prise en charge
4
Accessibilité
4
Son prix compétitif est dû à la structure de l’assureur. Amica est une société d'assurance mutuelle, ce qui signifie qu'elle n'a pas d'actionnaires auxquels répondre – lorsque vous avez une police avec Amica, vous possédez un petit morceau de la société. En conséquence, vous pouvez récupérer jusqu'à 20% de votre prime annuelle avec une police de dividendes d'assurance habitation. Vous pouvez également économiser grâce à des remises telles que l'installation d'un système d'alarme, le regroupement d'autres polices d'assurance, l'activation du paiement automatique et la non-réclamation pendant trois ans.
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Our Two Cents – Amica est la star d'une petite ville qui s'est imposée à Broadway avec ce charme terre-à-terre. Fondamentalement, c'est un assureur relativement plus petit mais un chef de file de l'industrie en matière de service à la clientèle.
Meilleur rapport qualité / prix
Erie Insurance
Erie Insurance propose des fonctionnalités de verrouillage des tarifs qui peuvent être idéales si votre budget est serré.
SimpleScore
3 / 5.0
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Assurance Érié
3
Abordabilité ”
5
Options de couverture
4
Satisfaction client
5
Prise en charge
4
Accessibilité
4
Les possibilités d'économies sont assez limitées. Erie n'a que trois rabais – multi-politique, devis à l'avance et un rabais pour les systèmes d'incendie, de cambriolage et de gicleurs installés. Vous pouvez verrouiller votre taux d'assurance habitation pour éviter toute augmentation surprise des prix à l'avenir. Pour ceux qui ont un petit budget, savoir à quoi s'attendre vous donne la tranquillité d'esprit. Votre police est accompagnée de certains avantages gratuits, tels que la couverture des animaux et le vol ou la perte.
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Idéal pour le service in-app
State Farm
State Farm paie non seulement vos factures mais joue également les entremetteurs. Avec des réclamations qualifiées, son programme de service Premier vous mettra en place avec un entrepreneur pour les réparations pendant les réclamations.
SimpleScore
3,8 / 5,0
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3.8
Abordabilité ”
5
Options de couverture
4
Satisfaction client
5
Prise en charge
4
Accessibilité
4
Si vous vivez dans une maison plus récente, vous pouvez obtenir des remises plus élevées pour une toiture résistante aux chocs et un système de sécurité domestique. State Farm manque cependant de modules complémentaires de couverture. D'autres sociétés offrent des options intéressantes telles que l'assurance du bureau à domicile, le remboursement des ouragans ou des matériaux respectueux de l'environnement, mais State Farm s'en tient à des options d'assurance responsabilité civile étendue ou d'assurance parapluie assez standard.
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Our Two Cents – State Farm paie non seulement vos factures, mais joue également les entremetteurs. Avec des réclamations qualifiées, son programme de service Premier vous mettra en place avec un entrepreneur pour les réparations pendant les réclamations.
Idéal pour les récompenses sans réclamation et la protection premium
Allstate
Si
SimpleScore
4,4 / 5,0
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4.4
Abordabilité ”
5
Options de couverture
4
Satisfaction client
5
Prise en charge
4
Accessibilité
4
La longue liste de garanties facultatives d’Allstate comprend des modules complémentaires uniques, notamment la récupération électronique des données, le remboursement des améliorations écologiques et le partage à domicile. Si vous souhaitez remplacer des articles endommagés ou reconstruire après un événement avec des options écoénergétiques ou respectueuses de l'environnement, la couverture supplémentaire de remboursement de l'amélioration verte le rendra possible. Ensuite, il y a l'option de partage à domicile. Si vous louez votre maison sur Airbnb ou d'autres applications de partage de maison, votre maison et vos biens seront couverts contre toute perte.
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Nos deux cents – Allstate est le major des compagnies d'assurance – il fait un effort supplémentaire pour vous tenir informé et encourage vos parascolaires.
Idéal pour les politiques simples
Agriculteurs
Les agriculteurs proposent des polices préemballées pour tous les types de propriétaires.
SimpleScore
3,2 / 5,0
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3.2
Abordabilité ”
5
Options de couverture
4
Satisfaction client
5
Prise en charge
4
Accessibilité
4
Farmers Insurance est idéal pour les clients qui préfèrent travailler en tête-à-tête avec un agent local. Il a de solides notes de service client et la touche locale est susceptible de personnaliser encore plus cette expérience.
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Nos deux cents – Comme In-N-Out, les agriculteurs ont un menu petit mais puissant. Vous trouverez trois options pour votre structure de stratégie, avec une certaine marge de manœuvre (pas de tomates s'il vous plaît.)
Idéal pour les remises
Liberty Mutual
Liberty Mutual distribue pratiquement des remises, bien qu'elle ait de faibles taux de satisfaction client.
SimpleScore
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Liberty Mutual
4.4
Abordabilité ”
4
Options de couverture
5
Satisfaction client
3
Prise en charge
5
Accessibilité
5
Liberty Mutual a le plus de possibilités de réduction de votre police. Vous pouvez recevoir un rabais pour ne plus utiliser de papier, opter pour le paiement automatique, détenir plusieurs polices, assurer votre maison à 100% du coût de remplacement, avoir un nouveau toit, acheter une nouvelle maison ou récemment rénover une maison, obtenir un devis avant votre date actuelle. la police expire, installe des systèmes de sécurité et reste sans réclamation pendant cinq ans (comptez avec votre ancien assureur).
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Nos deux cents – Les amateurs de coupons extrêmes apprécieront que Liberty Mutual a des rabais à gogo dans ses polices.
Qu'est-ce que l'assurance habitation?
L'assurance habitation vous offre une couverture à remplacer ou réparer votre maison et ses effets personnels, s'ils sont endommagés par des événements inhabituels (comme le vol ou l'incendie). L'assurance habitation aidera également à couvrir les frais si un visiteur est blessé dans votre maison.
La plupart du temps, l'assurance habitation n'est pas facultative – si vous avez une hypothèque, votre prêteur vous demandera d'avoir une police d'assurance. Si vous ne le faites pas, votre prêteur hypothécaire vous attribuera son choix de protection pour les propriétaires, généralement à un coût beaucoup plus élevé.
Comment fonctionne l'assurance des propriétaires?
L'assurance habitation couvre plusieurs catégories différentes:
- Logement: La police paie pour reconstruire ou réparer votre maison si elle est endommagée ou détruite par des catastrophes énumérées dans votre police, y compris le feu, la foudre ou la grêle.
- Biens personnels: Tous les articles à l'intérieur de votre maison, y compris les meubles, les vêtements, les instruments de musique et l'électronique sont également couverts pour les catastrophes mentionnées ou en cas de vol. Si vous avez de nombreux articles coûteux, tels que des bijoux ou des objets d'art, vous pourriez avoir besoin d'une couverture supplémentaire pour protéger le coût des objets de valeur.
- Responsabilité: La couverture de responsabilité vous protège financièrement contre les poursuites si un visiteur est blessé dans votre maison ou si un membre de la famille cause des dommages à quelqu'un d'autre. Cela comprend vos animaux de compagnie – s'ils mordent quelqu'un qui visite ou qu'ils endommagent quelque chose à l'intérieur de la maison de quelqu'un d'autre, votre assurance responsabilité civile interviendra.
L'assurance habitation est livrée avec une franchise – un montant que vous devrez payer de votre poche avant votre assurance paie pour le reste. Les franchises typiques des propriétaires peuvent être de 500 $ ou 1 000 $. Plus la franchise est élevée, plus votre prime peut être faible (et votre paiement mensuel). Lorsqu'un incident dans l'une de ces catégories (ou l'une des couvertures supplémentaires que vous ajoutez), vous déposez une réclamation auprès de votre assureur et il évaluera le paiement ou le remboursement.
Valeur réelle en espèces par rapport au coût de remplacement [19659163] Le montant de la couverture que vous obtenez détermine l'ampleur du risque que la compagnie d'assurance absorbera en cas de problème.
Selon votre police, vous êtes payé de deux manières. Valeur de rachat réelle et coût de remplacement.
- La valeur de rachat réelle correspond au moment où votre compagnie d'assurance tient compte de l'amortissement lorsqu'elle détermine le montant à vous donner après qu'un péril couvert s'est produit. Cela entre souvent en jeu après des dommages au toit.
- Le coût de remplacement est lorsque votre compagnie d'assurance vous verse le montant total pour remplacer la propriété détruite ou endommagée après un péril couvert, quels que soient son état ou son âge avant l'événement.
L'avantage d'une politique de valeur de rachat réelle est qu'elle est moins chère qu'une politique de coût de remplacement. C'est également une bonne option si votre maison ou votre toit est à l'état neuf, bien que vous souhaitiez passer à une politique de coût de remplacement après quelques années.
L'avantage d'une politique de coût de remplacement est que vous n'avez jamais à vous soucier de la écart entre ce que votre compagnie d'assurance vous donne et le coût réel de remplacement de l'article endommagé ou détruit. Cependant, l'inconvénient est que cela coûte plus cher qu'une politique de valeur de rachat réelle. Vous pouvez faire quelques calculs pour voir combien il en coûterait pour reconstruire votre maison et quel type de police vous conviendrait le mieux.
Types d'assurance habitation
Il existe de nombreux types d'assurance habitation (ou HO). En fait, il existe huit types.
- HO-1: Également appelé politique de base, HO-1 protège votre maison contre les dix risques: dommages causés par les avions, dommages causés par les véhicules, explosions, incendie ou la fumée, la grêle et les tempêtes de vent, la foudre, l'émeute et l'agitation civile, le vol, le vandalisme et l'éruption volcanique. Ce type d'assurance habitation ne protège généralement aucun de vos effets personnels à l'intérieur de la maison et n'offre aucune protection en matière de responsabilité.
- HO-2: Également appelée police d'assurance générale, une police HO-2 vous protège contre tous les risques. dans la politique HO-1 et quelques autres, y compris: décharge accidentelle ou débordement d'eau ou de vapeur, chute d'objets, gel des systèmes domestiques (y compris AC ou chauffage), dommages soudains et accidentels dus au courant électrique généré artificiellement, déchirure soudaine et accidentelle à part, fissuration ou renflement des tuyaux, et poids de la glace, de la neige ou du grésil. Contrairement à une police HO-1, la police HO-2 comprend également une assurance responsabilité civile et des biens personnels.
- HO-3: Appelée police à formulaire spécial, les HO-3 sont le type le plus courant de police d'assurance habitation. Un HO-3 couvre tous les périls répertoriés dans un HO-2 et tout autre type de péril, sauf s'il est spécifiquement exclu (comme les inondations). Les HO-3 protègent toutes les structures attachées à votre maison (comme une terrasse ou un garage de voiture) et vos effets personnels. Il comprend également une protection contre la responsabilité.
- HO-4: Il s'agit du formulaire du locataire. Ce type d'assurance est également appelé assurance des locataires. Il comprend une protection contre la responsabilité et protège les effets personnels du locataire. Elle ne couvre pas le bâtiment loué. Il s'accompagne généralement de frais de subsistance supplémentaires.
- HO-5: C'est ce qu'on appelle un formulaire complet. Une politique HO-5 ressemble beaucoup à une politique HO-3 dans la mesure où elle est une politique de péril ouvert, ce qui signifie qu'elle couvre tout type de péril qui n'est pas spécifiquement mentionné. Les exclusions courantes comprennent les tremblements de terre, les inondations, les infestations, les problèmes de fondation, les dommages intentionnels, les glissements de terrain, la moisissure, la pourriture, les glissements de terrain, la négligence, les animaux de compagnie, la rouille et la corrosion, la guerre, les dommages nucléaires et les dégâts d'eau.
- HO-6: Ceci est le condo forme. Les HO-6 sont destinés aux propriétaires de condos et sont livrés avec une assurance responsabilité civile et des biens personnels. Bien qu'ils ne couvrent pas tout le bâtiment, ils couvrent les murs, les planchers et le plafond.
- HO-7: C'est la forme de la maison mobile. Tout comme un HO-3, il protège les maisons mobiles et préfabriquées.
- HO-8: C'est la forme de maison la plus ancienne. Elle est également similaire à une politique HO-3, mais elle répond aux préoccupations particulières des maisons plus anciennes. Souvent, les maisons historiques ont une police HO-8.
Le type de logement que vous obtiendrez dépendra de vos besoins, du type de maison que vous possédez et du montant que vous souhaitez payer.
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance habitation?
Autant l'assurance est censée couvrir les choses que vous ne pouvez pas planifier, l'inverse est également vrai: vous devez planifier les choses que l'assurance ne couvre pas. Il y a certaines situations qui ne seront probablement pas couvertes par une compagnie d'assurance – des situations qui peuvent vous laisser accrocher beaucoup d'argent si vous n'êtes pas préparé.
Voici quelques-unes des situations les plus courantes que l'assurance habitation ne fait pas cover:
- Inondations
- Mouvements de la Terre causés par des tremblements de terre, des glissements de terrain et des gouffres
- Dommages causés par le vent
- Événements simultanés, comme une tempête qui cause à la fois des vents et des inondations. moisissure, changements d'ordonnances, termites, etc.)
- Accidents nucléaires
- Actes de guerre
Qu'est-ce qui affecte le prix de ma prime d'assurance habitation?
De nombreux facteurs peuvent affecter le prix de votre prime. Certains des plus importants comprennent:
- Coût de remplacement
- Montant déductible
- Pointage de crédit
- État et âge du domicile
- Vulnérabilité de votre région aux événements météorologiques tels que les tempêtes de vent et la grêle
- Historique des réclamations [19659172] État du toit
Coût moyen des primes d'assurance habitation
| Top 10 des primes moyennes les moins chères par État | Top 10 des primes moyennes les plus chères par État | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Oregon | 677 $ | Louisiane | 1 968 $ [19659015] Utah | 692 $ | Floride | 1 951 $ |
| Idaho | 730 $ | Texas | 1 893 $ | |||
| Nevada | 755 $ | Oklahoma | 1 885 $ | |||
| Wisconsin | 779 $ | Kansas | 1584 $ | |||
| Arizona | 825 $ | Rhode Island | 1 551 $ | |||
| Delaware | 833 $ | Mississippi | 1537 $ | |||
| Washington | 854 $ | Colorado | 1 495 $ | |||
| Ohio | 862 $ | Massac husetts | 1 488 $ | |||
| Maine | 882 $ | Nebraska | 1 481 $ | |||
* Source
Comment choisir la meilleure assurance habitation pour vous
- Habituellement, si vous achetez une maison, vous devez souscrire une assurance habitation avant de pouvoir continuer la vente. N'oubliez pas que les prêteurs vous proposent parfois des assureurs, mais vous n'avez pas à en choisir un.
- Dans quelle mesure votre région est-elle exposée aux catastrophes naturelles telles que les inondations, les tornades et les tremblements de terre? Si votre maison pourrait être endommagée par la chute d'arbres ou la montée des eaux, assurez-vous de trouver une compagnie d'assurance habitation qui couvre ces choses dans ses polices de couverture de base. De nombreux assureurs peuvent offrir des rabais pour des couches de sécurité supplémentaires qui découragent ou empêchent les cambriolages et les cambriolages. De plus, trouvez une compagnie d'assurance habitation qui couvrira le vol de bijoux ou d'objets précieux en cas de cambriolage.
- Lisez les petits caractères de la police. Bien que l'assurance habitation puisse couvrir les dommages causés par les orages, comme les dommages causés par la grêle, elle peut ne pas couvrir les inondations qui s'infiltrent dans votre sous-sol et endommagent vos biens personnels.
- Enfin, assurez-vous que la compagnie d'assurance habitation facilite le dépôt de réclamations. S'il est difficile de soumettre des photos, des documents et des preuves, il devient vite compliqué d'utiliser votre politique. Surtout pendant une période stressante, vous voulez vous assurer que vous pouvez communiquer et déposer des réclamations avec le moins de stress possible.
FAQ sur l'assurance habitation
De combien d'assurance habitation ai-je besoin? la couverture d'assurance dépend du coût de remplacement de votre maison et de la valeur des articles à l'intérieur de votre maison. Vous devrez peut-être faire un inventaire de vos biens pour le montant le plus précis de votre assurance habitation. L'assurance habitation protège-t-elle mes appareils en cas de casse?
Malheureusement, non. Les appareils électroménagers sont couverts par les politiques de garantie à domicile, qui s'appliquent lorsque la garantie d'un appareil électroménager arrive à échéance, puis échoue ou doit être réparée.
Ma prime augmentera-t-elle si je fais une réclamation?
Oui, vos primes augmenteront une fois que vous aurez déposé une réclamation. Pour cette raison, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant d'en déposer un. Pesez le coût d'une augmentation potentielle des paiements mensuels, par rapport au coût pour vous de résoudre le problème vous-même. Ceci est particulièrement important à considérer si la réclamation ne remplit pas votre franchise, que vous devrez respecter avant que l'assurance ne couvre quoi que ce soit. Certains assureurs offrent une fonctionnalité de remise des demandes d'indemnisation qui peut être indulgente sur votre première demande ou en rejettera certains après quelques années de non-réclamation.
Trop long, vous n'avez pas lu?
Chaque personne a un profil très différent qui déterminera le meilleur assureur habitation pour elle. Nous vous recommandons d'obtenir des devis de différents endroits à comparer. Prenez le temps de faire les devoirs sur les détails de votre maison et vos objets de valeur, les réclamations courantes dans votre région et les options de couverture pour déterminer exactement ce dont vous aurez besoin de votre police.
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Notre méthodologie
Le SimpleScore a été créé en pensant à vous, pour simplifier le processus de prise de décisions d'assurance complexes, pour votre tranquillité d'esprit et votre portefeuille. Nous avons évalué les meilleurs fournisseurs d'assurance habitation en fonction de cinq catégories différentes: rabais, options de couverture, satisfaction du client, assistance et accessibilité.
Nous effectuons également des heures de recherche et tirons parti de nos connaissances de l'industrie pour classer chaque entreprise. Chaque propriétaire aura des besoins spécifiques et variés de sa couverture, nous vous recommandons donc d'utiliser nos notes comme un outil pour vous aider à rechercher et à choisir le meilleur pour vous.
22 juin 2020 – Ajout d'informations pédagogiques supplémentaires et de conseils sur le processus d'achat.
Nous apprécions vos commentaires sur cet article et serions ravis de connaître votre expérience avec les XYZ que nous recommandons. Contactez-nous à inquiries@thesimpledollar.com avec des commentaires ou des questions.
De nombreuses compagnies d'assurance habitation ont suspendu les annulations de service, annulé les frais de retard ou appliqué des rabais en pourcentage sur les polices d'assurance en réponse à l'épidémie de pandémie. Cependant, beaucoup de gens travaillent maintenant à domicile et peuvent se demander si leur assurance habitation couvre l'équipement nécessaire pour travailler. Des choses comme les moniteurs, les ordinateurs et autres équipements de bureau peuvent être couverts par l'assurance habitation ou au moins la police d'assurance commerciale de votre entreprise.