Personne ne veut avoir à réclamer son assurance habitation – cela signifie que quelque chose a dû mal tourner.
Mais que devez-vous savoir pour rendre le processus aussi simple que possible? Et en ce qui concerne le traitement des réclamations, quelles compagnies d'assurance habitation se démarquent du lot?
Notre guide vidéo explique comment faire une réclamation d'assurance habitation.
Que dois-je faire si je dois faire une réclamation d'assurance habitation?
1. Préparez-vous à l'avance
À moins que vous ne puissiez voir l'avenir, il est impossible de prédire quand vous devez faire une demande; cependant, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous préparer.
Si l'un de vos articles est volé ou endommagé, on vous demandera souvent une preuve, comme un reçu – certains qui? les membres ont vu leur réclamation rejetée par leur assureur faute de preuves. Chaque fois que vous effectuez un gros achat, il est sage de conserver le reçu dans un endroit sûr ou de prendre une photo de l'article.
Il est également important de garder votre propriété en bon état. Les assureurs habitation proposent une assurance bâtiments à la condition que votre maison soit entretenue régulièrement.
Les réclamations sont souvent refusées s'il s'avère que ce n'est pas le cas, en particulier en cas de dommages causés par les tempêtes aux toits. Assurez-vous que votre toit est inspecté toutes les quelques années et conservez la preuve que cela a été fait.
2. Appelez rapidement votre assureur
De nombreux assureurs vous donneront jusqu'à 180 jours pour faire une réclamation sur votre assurance habitation, mais il est toujours préférable de nous contacter le plus tôt possible.
Les assureurs aiment traiter les réclamations importantes le plus tôt possible, surtout en cas d'inondation ou d'incendie. Retarder une réclamation pourrait aggraver les dégâts, et vous aurez à cœur de vous remettre sur pied dès que possible de toute façon.
3. Ne jetez pas les articles endommagés
Bien qu'il puisse être tentant d'effectuer un nettoyage complet après un incendie ou une inondation, ne jetez pas les articles endommagés. Votre compagnie d'assurance habitation voudra probablement évaluer ce que vous avez perdu, alors conservez votre contenu à moins qu'on vous dise que vous pouvez le mettre en bac.
Vous devriez également éviter de redécorer, au moins immédiatement, en cas d'inondation. Une propriété peut prendre beaucoup de temps à sécher complètement, et soulever un tapis mouillé pourrait le faire rétrécir.
En savoir plus: Assurance habitation – inondations et affaissements
4. Prenez des photos
Lorsque vous soumettez votre réclamation, votre assureur habitation vous demandera un récapitulatif complet de ce qui s'est passé, ainsi que des preuves. Prendre des photos des dommages causés à votre propriété et à son contenu, ou faire une courte vidéo, peut être utile en cas de litige.
5. Obtenir de l'aide d'un évaluateur de sinistres
Faire appel à un fournisseur d'assurance habitation en cas de sinistre important peut être décourageant. Habituellement, un assureur enverra un expert en sinistres pour examiner votre propriété et décidera de l’évolution de votre réclamation.
Cependant, vous voudrez peut-être que quelqu'un travaille avec vous personnellement pour examiner également la réclamation.
Si vous avez acheté votre police d'assurance habitation via un courtier, vous pouvez toujours vous tourner vers lui pour obtenir de l'aide. Ou vous pouvez nommer un évaluateur des pertes – un spécialiste des réclamations qui veille à l'intérêt du consommateur, pour vous aider à un coût supplémentaire.
Est-ce que cela vaut la peine de faire une réclamation d'assurance habitation?
La réclamation va-t-elle toujours vous faire économiser de l'argent? Confronté à plusieurs milliers de livres sterling de dommages ou de vol, l'argument pour faire une réclamation sur votre assurance habitation est assez clair.
Cependant, quand il s'agit de coûts de moindre valeur – là où il ne faudrait pas casser la banque pour financer les réparations ou les remplacements vous-même – vous pourriez décider que faire une réclamation n'en vaut pas la peine. Voici les facteurs à garder à l'esprit lors de l'évaluation de l'opportunité de faire une réclamation ou non
Dois-je contacter mon assureur?
Souvent, vous ne serez pas obligé de signaler tout incident mineur de perte ou dommages sauf si vous envisagez également une réclamation. Cela peut varier selon les assureurs habitation, alors assurez-vous de vérifier les termes et conditions de la vôtre.
Une exception à cette règle sera tout incident qui a affecté l'habitabilité ou la sécurité de votre propriété, les dommages qui pourraient indirectement conduire à une réclamation future, ou lorsqu'un tiers a été impliqué.
En ce qui concerne le renouvellement ou la souscription d'une assurance habitation, certains assureurs poseront également des questions sur les pertes qui auraient pu conduire à une réclamation – même si vous ne l'avez pas fait.
Réclamations d'assurance habitation: impact sur les primes [19659025] Une des principales causes d'hésitation peut être l'impact potentiel sur vos primes d'assurance habitation: les réclamations ou incidents récents affectent la vision de l'assureur de votre niveau de risque, et il peut donc ajuster votre prix en conséquence.
Malheureusement, vous ne pouvez pas sachez à l'avance quelle sera votre prochaine prime de renouvellement d'assurance habitation.
De manière générale, cependant, un incident mineur et isolé – comme un objet de valeur cassé ou perdu – est moins susceptible d'entraîner des augmentations douloureuses que quelque chose de plus grave ou complexe – comme cambriolage ou dommage au bâtiment lui-même.
Que vous choisissiez de réclamer ou non, soyez vigilant au moment du renouvellement. Si votre prime d'assurance habitation a grimpé en flèche, envisagez de changer de fournisseur ou de marchander avec votre fournisseur actuel pour obtenir une meilleure offre.
En savoir plus: Renouveler votre assurance habitation – conseils pour obtenir la meilleure offre.
Réclamations d'assurance habitation: payer un excédent
Les excédents aident à maintenir votre prime d'assurance habitation à un niveau bas, marquant un seuil de ce que vous êtes heureux – ou requis – de vous payer en cas de réclamation.
Plus le montant de la réclamation est proche de votre excédent, plus la prestation est négligeable.
Comment puis-je me plaindre de ma réclamation?
Si votre réclamation ne se déroule pas comme prévu, ou si vous pensez que votre maison L'assureur vous a traité injustement, n'ayez pas peur de porter plainte.
Parlez d'abord à votre assureur mais, si cela ne s'avère pas utile (et que vous avez épuisé le processus de réclamation décrit dans votre police), contactez le Financial Ombudsman Service en appelant le 0300 123 9123.
Vous disposez généralement de six mois à partir du moment où vous êtes dans l'impasse avec votre assureur pour déposer une plainte. La décision du FOS lie les entreprises mais pas le consommateur, vous pouvez donc, si vous le souhaitez, saisir les tribunaux.
Réclamations d'assurance habitation notées par Which?
Le test critique de tout fournisseur d'assurance habitation est de savoir comment il traite votre réclamation. En janvier 2019, lequel? ont interrogé 1 456 membres du grand public sur leurs expériences avec un important fournisseur d'assurance habitation. Leurs notes sont indiquées dans le tableau ci-dessous.
Nous évaluons également les assureurs en fonction de l'optimisation des ressources, du traitement des réclamations et de la transparence des frais dans le cadre de nos évaluations de satisfaction de la clientèle. De plus, des informations complètes sur la qualité de chaque police sont disponibles sur les pages de nos marques d'assurance habitation.
Le tableau ci-dessous présente les scores de satisfaction des sinistres des principales marques d'assurance habitation.
Notes du tableau: Les assureurs doivent être notés par au moins 30 répondants pour être inclus dans notre tableau. La taille des échantillons (entre parenthèses) indique le nombre de répondants qui répondent à nos questions sur le score des clients. Pour certaines des évaluations par étoiles, trop peu ont répondu à la question spécifique pour qu'une évaluation valide soit générée. «-» est affiché là où c'est le cas.