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Un procès pour décider si de nombreuses entreprises reçoivent des indemnités d'assurance pour les dommages causés par la pandémie leur commence lundi
Cela vient après que des centaines d'entreprises ont déclaré qu'elles se sont vu refuser à tort la couverture et pourraient même faire faillite.
Un juge décidera de l'interprétation correcte de 17 politiques dites d'interruption d'activité, mais la décision pourrait affecter jusqu'à 370 000 entreprises.
Cependant, les assureurs affirment que la plupart des polices commerciales ne couvrent tout simplement pas les pandémies.
Comment en sommes-nous arrivés là?
À la suite du verrouillage, une foule d'entreprises ont dû fermer leurs portes et beaucoup ont cherché des assureurs pour couvrir leurs pertes par le biais de leurs polices d'interruption des activités.
- Les compagnies d'assurance ont reçu l'ordre de payer ou expliquer
Cependant, de nombreux assureurs ont contesté ces réclamations, arguant que de telles polices n'avaient jamais été conçues pour des pertes causées par des mesures sans précédent telles que des fermetures forcées imposées par le gouvernement. Conduct Authority (FCA) pour porter cette affaire.
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Nigel Manton
Nigel Manton de Cheshire dit qu'il a dépensé 10 000 £ en assurance contre les pertes d'exploitation pour rien
Il a sélectionné 17 exemples parmi les polices d'assurance contre les pertes d'exploitation utilisées par 16 assureurs, dont huit ont été invités à prendre part au procès.
Il s'agit notamment de Hiscox, RSA Group, Arch Insurance, Argenta, Ecclesiastical, MS Amlin , QBE et Zuric, qui ont tous accepté de participer volontairement.
La FCA affirme que l'affaire apportera "clarté et certitude à toutes les personnes impliquées dans ces litiges relatifs à l'interruption des affaires, les titulaires de police et les assureurs".
Que disent les entreprises affectées?
"C'est un peu exaspérant de réaliser ans, nous avons dépensé plus de 10 000 £ pour une assurance qui n'était pas valide », déclare Nigel Manton de la Fresh Skin Clinic du Cheshire.
"Toutes les entreprises pensaient s'être vaccinées en achetant cette assurance et elles ont découvert que ce vaccin financier ne fonctionne pas."
Ces points de vue sont repris par les nombreuses entreprises qui ont contacté la BBC au cours des derniers mois pour exprimer leur frustration que leur assurance contre les pertes d'exploitation ne paierait pas.
Après tout, leur entreprise a en effet été interrompue par la pandémie de coronavirus, car le verrouillage les a empêchés d'utiliser leurs locaux, par exemple.
Maintenant, beaucoup croisent les doigts pour dire que les résultats de cette affaire signifieront que leurs politiques pourraient être payantes à l'avenir, car beaucoup sont – selon les termes de la FCA – "sous une pression financière intense".
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The Pinnacle Climbing Center
Simon Ager craint de subir 200 000 £ de pertes en raison du verrouillage
Simon Ager a déclaré à la BBC que sa société d'escalade risquait d'être mise en faillite parce que son assureur Hiscox refusait de couvrir les pertes.
Selon sa politique, l'assureur devrait couvrir les pertes financières pour toute entreprise incapable d'utiliser ses locaux après "la survenue de toute maladie infectieuse ou contagieuse humaine, dont une flambée doit être notifiée aux autorités locales".
Cependant, citant une clause distincte, Hiscox fait valoir que la police visait à couvrir les incidents qui ne se produisent qu'au sein d'un mile d'une entreprise
M. Ager fait maintenant partie du groupe d'action Hiscox, dont 369 membres doivent 47 millions de livres sterling de pertes non couvertes. Ils témoigneront dans le cas de cette semaine et ont entamé une procédure d'arbitrage distincte contre l'assureur.
Richard Leedham, associé principal du cabinet d'avocats Mishcon de Reya, qui représente le groupe, a déclaré: "Nous pouvons apporter un éclairage supplémentaire sur la »
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Que disent les assureurs?
L'Association des assureurs britanniques affirme que la plupart des politiques commerciales ne couvrent pas les pandémies, car le niveau de risque impliqué rendrait les primes inabordables. Au lieu de cela, la majorité se concentre sur les dommages matériels.
Huw Edwards, directeur général de l'ABI, a déclaré à la BBC: "Ce n'est pas un débat pour savoir si ces politiques étaient destinées à couvrir une pandémie, c'est un débat pour savoir si le libellé de ces politiques couvre par inadvertance une pandémie. [19659005] "C'est un argument pour savoir si le libellé permet aux assureurs de refuser la demande."
En juin, Hiscox a déclaré qu'elle reconnaissait que les entreprises étaient confrontées à "des moments extrêmement difficiles" et qu'elle était résolue à "rechercher une résolution accélérée de tout différend contractuel". 19659005] Le RSA Group a déclaré qu'il continuait de "traiter les réclamations conformément aux conseils juridiques, aux précédents et à la jurisprudence".
La CAF a déclaré que les 17 politiques examinées dans cette affaire ne constituaient qu'un "échantillon représentatif" et que le cas type
Cependant, il a également toujours indiqué que la plupart des polices d'assurance pour petites entreprises se concentrent uniquement sur les dommages matériels et n'ont qu'une couverture de base pour les pertes d'exploitation.
En tant que tel, il estime que "dans la majorité des cas, les assureurs ne sont pas obligés de payer en relation avec la pandémie de coronavirus" et cette affaire judiciaire se concentrera uniquement sur le "reste des polices dont on pourrait prétendre qu'elles incluent une couverture"
Le procès devrait durer huit jours.