La police d'assurance habitation offre une protection à la structure et au contenu de la maison en cas de destruction physique ou de dommages causés à la maison par des périls inévitables. L'assurance habitation fournit une couverture à une maison et à son contenu contre la perte ou les dommages causés par l'homme (vol, cambriolage, grève, émeute, terrorisme, etc.) et des calamités naturelles (inondation, tempête, glissement de terrain, etc.)
In Récemment, l'incidence des calamités naturelles, comme les tempêtes, les inondations et les cyclones, s'est multipliée. Dans la première moitié de 2020 même, l'Inde a été témoin de deux cyclones – un chacun dans le golfe du Bengale et dans la mer d'Oman. Lorsqu'une catastrophe naturelle se produit, elle endommage non seulement les arbres, les véhicules et les propriétés extérieures, mais finit également par endommager plusieurs maisons. Votre maison est l'un de vos biens les plus précieux et vous devez donc la protéger contre toute perte ou tout dommage résultant de ces calamités naturelles. Si vous avez une police d'assurance habitation, votre maison sera protégée contre toutes sortes de dangers imprévus, y compris les tempêtes, les inondations et les cyclones.
L'assurance habitation vous couvrira contre tout ' Actes de Dieu'. De plus, même avec les derniers équipements de sécurité accessibles sur le marché, il y a des chances de cambriolage ou de vol. Il est donc primordial de faire très attention et d'opter pour une assurance habitation, qui vous couvrira contre tout dommage / perte encouru en raison de toute calamité naturelle ou d'origine humaine.
Restez assuré en optant pour une assurance habitation pour un période plus longue de manière simple et économique. L’assurance habitation est communément appelée assurance habitation. C'est une sorte d'assurance habitation qui couvre la résidence privée.
Une assurance habitation vous assure essentiellement sécurité et certitude dans un monde par ailleurs incertain.
En investissant dans une bonne police d'assurance habitation, vous pouvez protéger votre maison contre les menaces. N'attendez pas une calamité pour vous rappeler la nécessité de souscrire une assurance IARD, optez-la au préalable!
Durée de la police d'assurance habitation
Les polices d'assurance habitation sont disponibles aussi bien à long terme que pour une durée d'un an. Les polices d'assurance habitation à long terme sont assorties d'une durée de validité de plus d'un an. Jetez un œil aux options suivantes de durée de validité de la police d'assurance habitation:
Couverture | Durée de la police |
Structure du bâtiment uniquement | 1 à 30 ans |
Contenu de la maison uniquement | 1 à 5 ans |
] Structure du bâtiment et contenu de la maison | 1 à 5 ans |
Quelles sont les principales caractéristiques de l'assurance habitation?
Les régimes d'assurance habitation offrent une couverture des responsabilités découlant des dommages à la maison et / ou du contenu dû aux raisons causées par l'homme comme le cambriolage, le vol, etc. ainsi que les calamités naturelles comme les incendies, les inondations, la foudre, etc. Voici quelques-unes des caractéristiques de la meilleure police d'assurance habitation:
Couverture pour dommages:
Le un élément fondamental d'une police d'assurance habitation est la couverture qu'elle offre contre différents dommages. Les polices d'assurance habitation protègent non seulement votre maison, mais aussi son environnement et le contenu de la maison.
Couvre le bâtiment:
La couverture du bâtiment / de la structure est la couverture de base offerte par chaque régime d'assurance habitation. Cela protège la structure physique du bâtiment / de la maison / du logement contre différents risques et périls. La couverture offre une protection à la structure, y compris les appareils électriques, la climatisation, le bâtiment, la plomberie, le chauffage, etc.
Couvre les structures supplémentaires:
Outre la couverture du bâtiment, la police d'assurance habitation offre également une couverture aux structures supplémentaires autour la maison (qui peut ne pas être nécessairement attachée au bâtiment). Certains des exemples peuvent être une clôture autour de la maison, des garages détachés, un mur de soutènement, un hangar, une boîte aux lettres, une allée, une piscine, etc.
Couvre les biens personnels / possessions:
Les polices d'assurance habitation offrent également une couverture pour les biens personnels / la propriété ou le contenu de la maison contre différents dangers et risques. La police d'assurance habitation peut inclure des appareils électriques, des ordinateurs personnels, des téléviseurs, des réfrigérateurs, des micro-ondes, des climatiseurs, etc. Elle comprend des meubles tels que des tables à manger, des canapés, des lits, ainsi que des meubles tels que des tapis, des rideaux, etc. Le plus souvent, des biens coûteux y compris les bijoux sont également couverts.
Avantages de l'assurance habitation / propriété
Il est indéniable qu'une assurance habitation est nécessaire; cependant, il y a d'autres avantages à acheter la meilleure police d'assurance habitation. Jetez un œil ci-dessous:
- Bénéficiez d'une couverture complète tant pour le contenu que pour la structure de votre maison.
- Protégez tous vos biens contre tout incident en optant pour un bon plan d'assurance habitation.
- Achetez une police d'assurance habitation à un prix comparativement inférieur. les taux de prime que les autres polices d'assurance.
- Réduisez le niveau de stress et de tension, car vous aurez une assurance habitation à laquelle vous pouvez recourir, en cas de circonstances imprévues.
- Les paiements en temps opportun de l'assurance habitation permettent aux familles de passer rapidement par le processus de reconstruction , les aidant à passer à autre chose et à reprendre leur vie quotidienne normale.
- Les personnes qui ne souhaitent pas souscrire à une assurance habitation complète peuvent souscrire à un régime d’assurance incendie qui leur offrira une couverture contre les risques comme l’incendie, etc. vous ne devez pas oublier que la couverture offerte par une assurance habitation complète est beaucoup plus élevée.
- De plus, de nombreuses compagnies d'assurance habitation proposent également des avenants tels que la couverture de réinstallation temporaire, la perte de loyer Co ver, couverture d'assurance chien, etc.
- Ce n'est pas ça; Le processus de règlement des sinistres d'assurance habitation est simple et rapide dans de nombreux cas.
Régimes d'assurance habitation
Le tableau suivant présente une liste de toutes les compagnies d'assurance proposant des polices d'assurance habitation en Inde, ainsi que leur couverture et leurs avantages:
Fournisseurs d'assurance habitation | Admissibilité | Prestations | Couverture | Couvertures facultatives | ||||
Assurance habitation Bharti AXA | Propriétaires / locataires | Augmentation automatique de 10% de la somme assurée sur les biens nouvellement achetés | – Incendie et risques connexes – Perte de documents ] – Cambriolage à domicile – Perte pendant le transport ou endommagement des biens ménagers – Couverture individuelle contre les accidents – Perte de loyer – Couverture des animaux de compagnie de race – Frais d'hébergement alternatifs – Perte de bagages – Responsabilité civile et des employés | Couverture contre le terrorisme | ||||
Cholamandalam Home Insurance | Propriétaires / Locataires | – | – Incendies et risques connexes – Couverture tous risques pour les bijoux – Cambriolage & ho usebreaking – Panne d'appareils électroménagers et utilitaires ménagers – Perte / endommagement des bagages personnels – Dommages à la plaque de verre fixe – Couverture individuelle contre les accidents – Déménagement temporaire / total permanent – Couverture des animaux de compagnie – Couverture du jardin – Prestation d'éducation – Prestation de personnel | Couverture du terrorisme | ||||
Future Generali Home Insurance | Propriétaires / Locataires | – | – Incendie & périls connexes – Protection des bijoux / objets de valeur – Cambriolage / effraction / vol – Panne de l'ordinateur portable – Protection des équipements électriques / mécaniques ménagers – Protection des équipements électroniques [19659049] – Responsabilité juridique des locataires – Couverture individuelle contre les accidents – Indemnisation des travailleurs domestiques – Couvertures de protection améliorées, y compris la perte de bagages, le vélo à pédales, l'utilisation abusive de la carte de crédit, le verre plat et le retrait d'espèces aux distributeurs automatiques – Publique responsabilité civile – Frais vétérinaires – Prêt immobilier EMI | – | ||||
HDFC ERGO Home Insurance | Propriétaires / Locataires / Sociétés de logement | – Assistance service 24h / 24 – Options d'épargne telles sous forme de rabais de sécurité, de rabais de longue durée, de rabais de salaire, etc. | – Incendie et risques connexes – Cambriolage ou vol – Panne d'appareils électriques – Dommages accidentels – Autres frais d'hébergement [19659058] – Couverture pour équipement électronique portable – Cycle de pédale – Bijoux et objets de valeur – Couverture contre le terrorisme | |||||
IFFCO Tokio Home Insurance | Propriétaires / locataires | Couverture mondiale de la responsabilité civile personnelle | – Incendie et risques connexes – Couverture individuelle contre les accidents – Cambriolage et effraction – Bijoux et objets de valeur – Appareils ménagers et équipements électroniques – Tous risques pour les beaux-arts – Répartition des appareils ménagers [19659049] – Verre fixe et robinetterie sanitaire – Cycle de pédale – Protection de paiement de prêt – Responsabilité civile et personnelle – Perte de bagages – Indemnisation des employés – Augmentation des frais de subsistance ] – Responsabilité des locataires – Couverture pour le contenu des enfants étudiant à l'extérieur | – Clause d'escalade – Honoraires professionnels – Enlèvement des débris – Perte de loyer – Couverture des animaux – Couverture monétaire – Couverture végétale et forestière – Documents et cartes – Indemnité médicale accidentelle | ||||
Assurance habitation nationale | Propriétaires / locataires / sociétés de logement | – | – Incendie et risques connexes – Bijoux / objets de valeur – Cambriolage – Verre plat – Téléviseurs – Casse d'appareils électroménagers – Cycles à pédales – Couverture d'accident personnel – Perte de bagages | – | ||||
New India Assurance Home Insurance | Propriétaires / Locataires | Options d'économies en optant pour plus de sections | – Incendie et risques connexes – Bijoux et objets de valeur – Cambriolage et cambriolage – Panne d'appareils électroménagers – Assurance TV / ordinateur de bureau [19659049] – Assurance bagages – Cycle pédalier – Couverture individuelle accident – Responsabilité civile | Couverture tremblement de terre et terrorisme | ||||
Oriental Home Insurance | Propriétaires / locataires / sociétés de logement | Épargne des options telles que la remise sur police à long terme, la remise sur la section, la remise sur les arrangements de sécurité, etc. | – Incendie et risques connexes – Tous risques pour les bijoux et objets de valeur – Cambriolage – Verre plat – Ordinateur personnel et ordinateur portable – Appareils électroménagers – Cycle de pédale – Couverture accident personnelle – Perte de bagages – Responsabilité civile – Indemnisation des accidents du travail | Couverture terrorisme | ||||
] Raheja QBE Assurance habitation | Homeo wners | – | – Incendie et périls connexes – Cambriolage et cambriolage – Enlèvement des débris – Frais d'architecte / ingénieur-conseil / géomètre | – Couverture contre les tremblements de terre – Perte de loyer – Couverture contre les fuites et la contamination – Couverture contre les dommages de terrorisme – Combustion spontanée – Dommages dus aux chocs dus à son propre véhicule | ||||
Assurance habitation Reliance | Propriétaires / locataires | Pas de paperasse | ] – Incendie et risques connexes – Bijoux et autres objets de valeur – Cambriolage, cambriolage et vol – Panne de machines ménagères – Couverture accident personnelle – Verre à plaque fixe | – [19659059] Assurance habitation Royal Sundaram | Propriétaires / locataires | – Indemnité d'escalade pour les polices à long terme – Couverture sans amortissement dans le cadre du plan Diamond – Pas de documentation – Rabais d'occupation | – Incendie & périls alliés – Bijoux et objets de valeur – Cambriolage ary – Panne électrique et mécanique – Réinstallation temporaire – Perte d'espèces – Dommages accidentels – Perte de bagages – Équipements mobiles – Responsabilité civile – Equipements extérieurs – Responsabilité civile – Indemnisation des salariés – Peintures et œuvres d'art | – Location d'un autre logement – Couverture accident personnelle – Perte de loyer – Indemnisation des employés – Couverture contre le terrorisme |
SBI Home Insurance | Propriétaires / Locataires | – Couverture mondiale contre les accidents personnels – Options d'épargne telles que la réduction d'occupation, la réduction de section, etc. – Global couverture pour les bijoux / objets de valeur et bagages – Bonus cumulatif sous la couverture PA | – Incendie standard et risques spéciaux – Couverture tous risques pour les bijoux, équipements portables et objets de valeur – Cambriolage et vol – Perte de bagages – Ventilation des Appareils électroménagers – Perte d'espèces en transit – Responsabilité civile – Verre plat – Couverture individuelle contre les accidents – Couverture de remplacement de clé | – Frais de location d'un autre logement ] – Couverture antiterroriste – Enlèvement des débris – Dommages causés par son propre véhicule – Perte de loyer – Honoraires d'arpenteur / architecte / ingénieur-conseil – Frais de réinstallation temporaire | ||||
Shriram General Home Assurance | Propriétaires / locataires | Rabais d'exclusion terrorisme et vol | – Incendie standard et risques spéciaux – Couverture individuelle contre les accidents – Cambriolage / cambriolage – Indemnisation des employés – Tous risques couverture pour bijoux, objets de valeur et équipements portables – Verre plat & robinetterie sanitaire – Dépannage des appareils électriques et mécaniques – Perte de bagages – Assurance équipement électronique – Responsabilité civile – Enlèvement des débris [19659049] – Honoraires d'arpenteur, d'architecte et d'ingénieur-conseil | – Clause d'escalade – Couverture contre les tremblements de terre – Dommages dus aux chocs – Couverture contre le terrorisme – Perte de loyer – Loyer d'un autre logement – Couverture antivol – Responsabilité civile – Extension de la protection des achats – Extension des installations supplémentaires | ||||
Assurance habitation universelle Sompo | Propriétaires | – | – Incendie & périls connexes – Couverture tous risques pour les bijoux et objets de valeur – Cambriolage et vol – Verre plat – Panne d'appareils électroménagers – Équipement électronique – Couverture accidents personnels ] – Indemnisation des accidents du travail – Assurance bagages – Responsabilité civile | Couverture contre le terrorisme |
Clause de non-responsabilité: * Policybazaar ne cautionne, n'évalue ni ne recommande aucun assureur ou produit d'assurance en particulier proposé par un assureur. [19659002] Voir plus de plans
Pourquoi devriez-vous souscrire une assurance habitation?
Lorsque vous êtes propriétaire, il est important de protéger votre maison de tous les dangers possibles. Comprenons quelques raisons qui font de la souscription d'une assurance habitation une nécessité:
- Tout d'abord, l'assurance habitation est importante car elle protège votre logement de tout dommage / perte pouvant survenir à tout moment. Par exemple, si un arbre est tombé sur le toit de votre maison ou si un véhicule est entré en collision avec le mur d'enceinte de votre maison, le bon type d'assurance habitation couvrira les dépenses engagées.
- En cas de hasard, si vous avez l'intention pour contracter un prêt pour construire une maison ou acheter un tuyau, la banque vous demandera de fournir la preuve que la propriété est assurée, ce que vous avez hâte de contracter.
- Au cas où, si un tiers souffre tout type de blessure sur votre propriété, avoir une police d'assurance habitation vous garantira de toute responsabilité juridique et civile.
- En cas de dommage à la propriété assurée, une assurance habitation adéquate couvrira la réparation
- Il couvre également les appareils électroménagers tels que le climatiseur, le réfrigérateur, la télévision, les micro-ondes et autres appareils électriques, les meubles et les meubles et parfois aussi les bijoux selon le type de régime d'assurance habitation que vous
- Choisir la bonne assurance habitation vous offre une couverture même si vous n'êtes pas présent à votre domicile et que vous êtes éloigné. En outre, dans le processus de réparation / reconstruction, un autre logement pour une durée déterminée sera également organisé. Une police d’assurance habitation couvrira toutes les dépenses engagées.
- La police d’assurance habitation couvre également tous les dommages / pertes encourus en raison d’un vol ou d’un vol qualifié.
- Enfin et surtout, une police d’assurance habitation vous offre un sentiment de satisfaction et de tranquillité d'esprit, car cela vous protégera de tout coût fiscal indésirable.
Types de polices d'assurance habitation
Pour répondre aux différentes exigences des clients de tous les horizons, les fournisseurs d'assurance habitation en Inde proposent diverses polices d’assurance.
Les différents types de polices d’assurance habitation aident les clients à comprendre l’importance de souscrire une police d’assurance et de réduire à zéro une police sur la base des exigences spécifiques.
En Inde, en général, les types suivants de des polices d'assurance habitation sont proposées, qui sont:
Police standard contre l'incendie et les risques spéciaux
Il s'agit d'une police d'assurance de biens et de responsabilité unique, offerte par la plupart des professionnels. les prestataires d’assurance de biens dans le pays. Il offre une protection contre les risques particuliers et les incendies.
Les propriétaires d'une maison achètent généralement cette police ou les locataires selon la situation. Un incendie standard et des risques spéciaux fournissent essentiellement une couverture à la maison contre toute perte / dommage encouru en raison de toute calamité naturelle telle qu'un tremblement de terre, une éruption volcanique, etc., une catastrophe artificielle, toute opération de test de missile, le débordement d'eau des réservoirs, des tuyaux, etc. le.
Couverture de responsabilité civile
Une maison est un endroit où vous résidez et il est évident que vos amis ou parents vous rendront visite.
En cas de hasard, il est possible que l'un des invités ou tout tiers peut subir toute perte ou dommage causé à lui ou à la propriété de la maison de l'assuré. Dans de telles circonstances, cette assurance habitation vient à votre rescousse.
Structure du bâtiment / Assurance habitation
Cette police d'assurance habitation protège la structure de votre habitation contre tout danger ou péril. En outre, il fournit également une couverture contre tout dommage causé aux fixations permanentes de la maison telles que la robinetterie dans la cuisine, les toilettes, les plafonds, etc.
Bien sûr, il y a des maisons, qui ont des garages ou des pièces / remise sur les locaux extérieurs. Ce type d'assurance des biens offre également une couverture étendue à de telles structures.
Cambriolage et vol
En cas de vol ou de vol survenu dans la maison assurée causant des dommages au contenu de la maison, cette assurance habitation la police couvre l'équivalent.
Accident personnel
Cette assurance habitation vous protège, vous et votre famille. Dans un événement malheureux tel qu'un accident ou toute blessure corporelle survenue n'importe où dans le monde, qui a conduit à une invalidité permanente ou au décès de la personne assurée, l'indemnisation sera alors versée.
Contents Insurance
Remember, l'achat de cette assurance habitation garantit que non seulement la maison à côté de chaque contenu présent dans la maison est précieuse et qu'elle protège les biens de tout dommage ou perte dans des situations périlleuses comme un incendie, un vol, etc.
Directement du réfrigérateur, de la télévision les ensembles à tout document important sont couverts par cette police d'assurance habitation. Lorsque l'intérieur de votre maison est détruit en raison d'un accident comme une inondation ou a été réduit en cendres lors d'un incendie, cette assurance habitation vous fournira une couverture.
Assurance du propriétaire
Si vous êtes propriétaire, vous avez besoin pour entretenir le bâtiment / appartement et sa structure. C'est une grande responsabilité.
En outre, une police d'assurance bâtiment standard n'est généralement pas conçue pour satisfaire les intérêts d'un propriétaire. Il est donc nécessaire d'avoir cette police d'assurance habitation, car elle vous protégera de toute perte de loyer ou de responsabilité civile.
Assurance locataire
Si vous êtes locataire, cela signifie que vous résidez peut-être dans un appartement ou une maison loué. Par conséquent, si vous êtes locataire, optez pour une couverture pour le contenu qui vous appartient.
Cette assurance habitation est une souscription indispensable pour chaque locataire.
Critères d'admissibilité à l'assurance habitation
L'assurance habitation est un aspect important pour sécuriser votre maison contre tout événement imprévu. Toute personne remplissant les critères suivants est éligible pour souscrire une police d'assurance habitation:
- Toute personne disposée à souscrire une assurance habitation doit résider en Inde. La police peut être achetée aussi bien par les particuliers que par les entreprises. Cependant, une police d'assurance habitation pluriannuelle peut être souscrite par le propriétaire de la maison ou de l'appartement.
- La personne qui a l'intention de souscrire une assurance habitation doit être propriétaire de la propriété ou doit y résider.
- Au cas où vous vivez dans une société, alors vous devez être membre du comité de gestion de la société.
- Pour souscrire une assurance habitation pour la société, le membre du comité de gestion de la société peut faire l'achat. La police couvrira la société ainsi que les services publics, qui sont couramment utilisés par la société.
Conseils pratiques pour choisir une assurance habitation en Inde
Divers fournisseurs d'assurance habitation en Inde proposent différents plans selon les besoins individuels. Pour faciliter votre sélection, nous avons répertorié les points importants qui doivent être comparés lors du choix d'un assureur habitation par rapport à d'autres:
Vérifiez la prime et la couverture
Tout d'abord, évaluez les risques auxquels votre maison est ou pourrait être confrontée dans le futur. Par exemple, si vous vivez dans une zone sujette aux inondations, vous devez vous assurer que votre police d'assurance habitation couvre également ces risques. Lors de la vérification de la couverture, il est prudent de vérifier si la prime correspond ou non à votre budget. Vous pouvez solliciter des devis de primes d'assureurs individuels ou utiliser le tableau de comparaison pour comparer les devis de primes d'assurance de biens et ensuite opter pour une police d'assurance de biens.
Vérifier le ratio de règlement des sinistres
Une bonne entreprise est jugée par le délai de règlement. réclamations. Le but même de l'assurance sera vaincu si vous n'obtenez pas une réclamation lorsque cela est nécessaire. Par conséquent, il vaut la peine de vérifier le dossier de règlement des sinistres des fournisseurs d'assurance des biens avant de se concentrer sur les fournisseurs d'assurance habitation.
Regardez la réputation de l'entreprise
Les caractéristiques premières et avant tout d'une bonne entreprise sont qu'elle a des clients. personnel sympathique. Votre fournisseur d'assurance habitation dispose-t-il de représentants du service à la clientèle compétents qui sont suffisamment capables de résoudre rapidement vos questions? Il est toujours important de choisir un assureur immobilier bien équipé pour vous assister à tout moment.
Inclusions dans l'assurance habitation et propriété
L'assurance habitation et propriété couvre les pertes de structure et de contenu de votre maison / propriété dues à des calamités naturelles ou causées par l'homme.
Couverture incendie et risques
- Dommages aériens [19659031] Incendie
- Foudre
- Émeute, grève
- Tempête, cyclone, inondation
- Opérations de test de missiles
Couverture contre les tremblements de terre
La police offre une couverture contre la perte ou l'endommagement de tout bien assuré. Cependant, de nombreuses polices ne couvrent pas les inondations ou les débordements de la mer, des rivières et des lacs dus à un tremblement de terre.
Couverture contre le cambriolage et le vol
Le contenu de la maison est également couvert contre le cambriolage ou le vol. Ce type de couverture d'assurance des biens sera également étendu aux articles en argent, bijoux, pierres précieuses et autres objets de valeur, à condition que ceux-ci soient conservés dans un coffre-fort verrouillé à l'intérieur de votre domicile.
Exclusions de l'assurance habitation
- Perte ou dommage causé par usure et dépréciation
- Perte d'espèces
- Perte ou dommage causé par la guerre, l'invasion, le fait d'un pays étranger
- Perte ou dommage causé par la guerre nucléaire
- Perte, destruction ou dommage causé à tout équipement électronique dû à un fonctionnement excessif ou à une pression excessive
- Mouvement de la Terre: Les dommages survenus en raison d'actions volcaniques d'érosion ne sont dans de nombreux cas pas inclus.
- Tout dommage préexistant tel que l'usure de tout autre défaut.
Qui devrait acheter une assurance habitation?
La police d'assurance habitation est destinée aux personnes qui possèdent une maison, qu'elle soit propriétaire ou locataire. Il existe un mythe selon lequel seuls les propriétaires devraient souscrire à un régime d'assurance habitation. Laissez-nous vous raconter le cas de M. Vijay Rao et comment le fait d'avoir une assurance habitation l'a sauvé pendant une crise.
Deux mois après que M. Rao a déménagé dans un appartement loué à Mumbai, un incendie catastrophique a ravagé des meubles et d'autres appareils d'une valeur de 8 Rs. lakh. Heureusement, il avait le bon type de police d'assurance des biens et il pouvait réussir à reprendre une vie normale facilement et sans aucun stress financier.
C'est une idée fausse que seuls les propriétaires devraient souscrire une assurance habitation. Bien que la maison puisse appartenir à un propriétaire, elle a un contenu qui vous appartient, ce qui oblige à souscrire une assurance IARD. Que vous soyez locataire ou propriétaire, souscrire une assurance habitation devrait être votre priorité absolue.
Même, il existe plusieurs fournisseurs d'assurance habitation, qui offrent des rabais intéressants aux personnes qui ont acheté plus de 3 couvertures d'assurance habitation. Cependant, ne laissez pas les remises vous inciter à acheter ces couvertures dont vous n'avez pas besoin. Par exemple, si vous êtes propriétaire, évitez de souscrire une police d'assurance habitation pour couvrir le contenu de la maison. Laissez cela au locataire. Il existe plusieurs fournisseurs d'assurance IARD qui offrent des rabais si vous l'achetez pour une durée plus longue. Vous pouvez assurer la maison jusqu'à 10 ans, ce qui vous donne non seulement la tranquillité d'esprit, mais vous avez également la chance de gagner des rabais lucratifs.
Comment faire une demande d'assurance habitation en ligne?
Acheter une assurance habitation en ligne est un processus rapide et facile. Avec une pléthore d'options disponibles sur le marché, il vaut toujours mieux qu'avant de mettre à zéro une police d'assurance habitation, de faire des recherches et de sélectionner le type de régime d'assurance propriété qui convient à vos besoins.
Voici les éléments de base. étapes à suivre pour souscrire une police d'assurance habitation en ligne:
- Une fois que vous avez choisi la police d'assurance habitation qui répond à vos besoins, il vous suffit de cliquer sur l'onglet «Faire une demande en ligne» ou «Acheter en ligne».
- Lors de la demande d'inscription à la maison police d'assurance en ligne, les informations suivantes seront nécessaires pour comprendre le type de propriété que vous avez l'intention d'assurer. Les détails suivants peuvent être demandés:
- Que la propriété soit louée ou possédée par lui-même
- La période de la police requise
- La police couvrira la structure de la propriété ou couvrira la structure et le contenu.
- Emplacement de la propriété
- ] Ancienneté du bien
- Type de bien
- Informations personnelles et coordonnées
- Une fois que vous aurez donné toutes les subtilités demandées et pertinentes, vous apprendrez à connaître le montant de la prime que vous finissez de payer lors de l'achat de la police d'assurance habitation.
- Avant d'effectuer le paiement, vérifiez fourni des informations. En outre, relisez les termes et conditions de la politique prévue. N'effectuez le paiement que lorsque vous êtes convaincu du plan.
- Le paiement peut être effectué en ligne soit en utilisant n'importe quelle carte de crédit / débit ou via la banque en ligne.
- Conservez et conservez les petits caractères de l'échéancier.
Processus de règlement des sinistres pour l'assurance habitation
L'un des aspects les plus importants de l'achat de la meilleure police d'assurance habitation est le processus de règlement des sinistres. Voici quelques conseils dont vous pourriez tenir compte lors d'une réclamation:
- En premier lieu, il est important d'analyser et d'évaluer les dommages que la maison a subis. Que les dommages subis soient majeurs / mineurs, une estimation à ce sujet doit être obtenue.
- Si un cambriolage ou un vol a eu lieu, la première chose à faire est de déposer un FIR auprès de la police à proximité. gare. Une fois le FIR déposé, informez immédiatement l'assureur.
- N'oubliez pas de prendre des photos ou d'enregistrer des vidéos des dommages subis. Assurez-vous de couvrir tous les coins de votre maison où les dommages sont survenus. De plus, ne touchez pas les éléments qui ont été endommagés. Celles-ci aident beaucoup, car elles servent de preuve lors du dépôt d'une réclamation concernant le type d'assurance des biens.
- Lors de l'évaluation des dommages, vous devez tenir compte de toutes les dépenses telles que les frais de main-d'œuvre, le contenu de la maison qui a été perdus ou endommagés, qui peuvent être couverts par le type approprié d’assurance IARD.
- Avant d’envisager de prendre des mesures, n'oubliez pas que vous devez contacter votre fournisseur d’assurances.
- Informez le assureur en ce qui concerne la réclamation dans le délai spécifié mentionné dans le calendrier de la police.
- Assurez-vous que vous maintenez un dossier séparément qui contient tous les reçus de paiements et factures des dépenses engagées en raison de la perte / dommage. Soumettez les factures entières au fournisseur d'assurance. En outre, veillez à ce qu'aucun dommage supplémentaire ne soit causé à la maison.
- Une fois que vous avez informé l'assureur de propriété respectif en ce qui concerne les dommages encourus, vous devrez remplir le formulaire de réclamation. Assurez-vous de ne manquer aucune information importante. En outre, donnez toutes les informations avec précision. Ne tardez pas à envoyer les formulaires de réclamation remplis. N'oubliez pas que tout retard dans la soumission du formulaire de réclamation dûment rempli retardera le processus de réclamation et ne sera pas lancé.
Une fois que la compagnie d'assurance concernée aura reçu le formulaire de réclamation, la compagnie d'assurance enverra un expert qui inspectera les dommages encourus. de la propriété assurée. Selon toute vraisemblance, l'assureur ne rejette généralement pas une réclamation; cependant, le rapport d'inspection soumis par l'expert a du poids sur la prise de décision concernant la réclamation.
Une fois que l'assureur a accepté la réclamation, le règlement des paiements est encouru pour tout réparateur / rénovation de la propriété assurée, qui a subi des pertes / dommages. In case of any queries or clarification related to the claim settlement process, it is always suggested to get in touch with the insurance provider with all relevant details.
A claim settlement process generally involves the following steps:
- Inform the insurance providers in regards to the claim by calling on the respective round-the-clock toll-free number.
- Once the Fir is lodged and the insurance provider is notified in regards to the same, the policyholder should provide with all the important and relevant information in regards to the bought policy as well as the damage incurred.
- Once the claim request is been intimidated by the insurance provider, the claim request is validated and verified. After this, the claim settlement request is thereafter taken forward to the Claims department of the particular insurance company.
- Within the next 48 hours or so, a surveyor is sent to inspect the damage or loss and accordingly prepares a report.
- Further, all required documents are submitted to the surveyor. The Final Survey report is prepared by the surveyor, which will be submitted to the insurance provider along with the required documents and sent within 7 days.
How to File for a Home Insurance Claim?
Almost every insurance company is having its deadline within which you have to inform about your loss. These can vary between 7-15 days so make sure you do it as soon as possible. Some companies even let you do with an email or SMS. Before you file for a claim, you will have to lodge an FIR and the copy of which you need to submit with the insurance company. Apart from the FIR report, the other documents which you need to submit are-
- Fire brigade report
- Medical Officer’s Certificate for death or disability
- An investigation report by police
- Suppliers original invoice for replacement
- Invoice of owned articles, if any
- Repair estimates
- Court summons
Note: This is an indicative list and you may be asked to submit other documents at the time of claim settlement.
How to Lower Your Home Insurance Premium?
Strategies that can help in bringing your home insurance premiums down are-
- Reduce your liability by agreeing to share the burden of repairing. It will help in reducing your premium.
- There are many such things in our house which are precious to us but there is no point in insuring them if they are too old. For instance, your 10 years old black & white TV might be working well, but there is no point in insuring it at a depreciated value. Be wary while making an inventory of products to be insured.
- Take two or more insurance covers to become eligible to get discounts.
- Like any other insurance plans, if insurers are convinced that you have installed all safety equipment at your home then you will become eligible to get discounted premium. If you have security guards posted 24×7 in the building and fire safety alarms installed at home, then you will get discounts in premium.
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It takes years to build a house so extend, its life with a right home insurance plan!
Home Insurance – FAQs
Q: Which contents are covered under a home insurance policy?
Ans: Home insurance covers the following contents-- Furniture
- Furnishing items
- Expensive belongings
- Precious items like jewelry, gemstones, etc.
- Electronic items like laptops, televisions, etc.
- Home appliances like refrigerator, washing machines, etc.
Q: What do you mean by reinstatement cost?
Ans: It is the cost which would incur on reconstructing the damaged property. As per standard regulations, reinstatement cost includes value of foundation and it doesn’t include land cost.
Q: How is the sum assured computed?
Ans: Sum assured for the structure and content is calculated separately in following pattern.Sum assured for the structure
Sum assured= Built up area x cost of construction per square foot
It is computed on the basis of reconstruction value and not on its market value. For instance, if the built up area of your house is 1500 sq. ft and the construction rate decided by the insurer is Rs 1000 per sq. ft., sum insured for your home structure would be Rs 15,00,000.
Sum assured for the conten
It is calculated either from the actual cash value (ACV) of the asset or from the replacement cost, i.e., Current Market Value – Depreciation
Q: Is compound wall covered by home insurance?
Ans: Yes, the compound wall of your house will be covered by home insurance as long as it is not a kutcha construction.
Q: Can I increase sum assured in my policy?
Ans: Yes, insurance companies allow you to increase sum assured value in your policy. At the time of increasing in value, you will need to pay a higher premium for the increased sum assured for the remaining tenure.
Q: Can I insure my house let out for rent?
Ans: Yes, you can insure your house as long as it is used as a residence and not for commercial purpose. Also the home should not be a kutcha construction.
Q: What is debris removal? Do insurance companies cover debris removal?
Ans: If your home gets damaged then damaged portion may occupy space. You would have to remove debris to reconstruct your house. It is known as debris removal. There are many insurance companies which reimburse the amount spent on debris removal, subject to deductions.
Q: Can an entire building or society be covered under a home insurance policy?
Ans: Yes, an entire building or housing society can be covered under a home insurance plan for protection to the structure and common areas of the society. However, it will not cover the contents of individual houses or flats.
Q: Is FIR necessary for home insurance claim?
Ans: Filing an FIR is mandatory in case your house has been damaged due to riots, burglary, strike, malicious damage, terrorism and larceny. However, it is not necessary for the following situations-- Flood
- Earthquake
- Storm
- Lighting
Impact damage due to accidental losses
Q: When does the insurance cover start?
Ans: Usually, home insurance coverage starts from the time your payment is received by the insurer. Some companies also commence policy coverage after seven days of paying the policy premium.
Q: What happens to the home insurance policy if I sell my house?
Ans: From the time, transfer of house ownership becomes effective, home insurance policy stands cancelled. The insurer will refund the remaining premium for the balance period to the insured.
Q: Can I take home insurance policy from 2 companies?
Ans: Yes, you can buy home insurance policy from two companies. At the time of claim both companies will pay you on a proportionate basis.
Q: Can I make a claim on my partially damaged home?
Ans: Yes, you can make a claim on a partially damaged home.
Q: What is the procedure to make a claim on partially damaged house?
Ans: Make sure you follow below steps to make a claim on partially damaged house-- Inform the insurance company and send a duly filled form along with a rough estimate of the repairing work. Do not undertake any repairing at this stage, otherwise your insurer may reject your claim.
- After receiving claim form and requisite documents, a surveyor, appointed by the insurer, will visit your house to assess damages.
- The surveyor will file a report on the basis his findings. Based on his input, insurer will either accept or reject your claim application.
- Now you can undertake repair work. After the completion of work, surveyor will re-visit your house and submit a detailed report about repair and cost to the insurance company.
- After receiving bills and receipts, net liability will be computed on the basis of surveyor’s recommendation and applicable deductibles.
- If your claim is accepted, a cheque will be send to you at your postal address. However, if due to any reason, your claim is rejected, insurer will send a repudiation letter.
Q: My house is damaged due to fire. Can I go ahead, do repair work and then send bills for reimbursement to the insurance company?
Ans: If your home is damaged, never undertake repair work without informing the insurance company, otherwise your claim will be rejected. Take following steps to make a claim in case of fire accidents.- Inform the insurer by calling customer support number or via email.
- A surveyor, appointed by the insurer, will visit your house to assess damages and repair which need to be done and accordingly he will give a go-ahead for it. Never start repairing work before surveyor asses your house otherwise insurance company will not be liable to accept your claim form.
- Once the repair work is completed, surveyor will revisit your home. You can submit the duly filled claim form, fire brigade reports and bills to the surveyor along with additional documents requested to process claim.
Written By: PolicyBazaar – Updated: 17 August 2020